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Auteur(s) : EBA
Date de publication: 19 nov. 2019
Editeur : EBA
Le rapport de l'Autorité bancaire européenne (EBA) a publié sur l'évolution de la qualité des actifs du secteur bancaire de l'UE,i montre que celui-ci s'est nettement amélioré au cours des quatre dernières années. Le total des prêts improductifs (PNP) est passé de plus de 1 150 milliards d'euros en juin 2015 (6% du total des prêts) à 636 milliards d'EUR en juin 2019.
Le ratio des prêts non productifs à 3%, le plus bas depuis que l'EBA a introduit une définition harmonisée des prêts improductifs dans tous les pays européens. Le taux de couverture moyen a légèrement augmenté, passant de 43,6% à 44,9% au cours de la même période.
Le rapport identifie trois piliers qui déterminent la réduction globale des prêts non productifs: l’attention des autorités de contrôle et la volonté politique de s’attaquer efficacement au problème des prêts non performants, ainsi que par les efforts des banques pour améliorer leurs capacités de gestion. Cette réduction a également été favorisée par une croissance économique positive, des taux d’intérêt bas et une baisse du chômage. L'EBA souligne toutefois les grandes différences de situation qui existent entre les pays et les risques que cela représente pour le système financier de l'UE.
EBA REPORT ON NPLs
PROGRESS MADE AND CHALLENGES AHEAD
EBA Report on NPLs
Progress made and challenge ahead
Contents List of figures 3 Executive summary 8 1.
Introduction 10 2. Non-performing loans 11 2.1
General trend in non-performing loans 11
Text box: Convergence of asset quality ratios 12
Text box: EBA NPL transaction templates 18 2.2
Non-performing loans by past-due category 19
Text box: EBA Guidelines on management of non-performing and forborne exposures 22 2.3
Non-performing loans by type of exposure 23 2.4
Coverage of non-performing loans 28
Text box: Provisioning policies 31 2.5 T
exas ratio 33 3. An assessment of asset quality based on IFRS 9 stages 35
3.1 Distribution of loans by IFRS 9 stages 35 3.2
Off-balance-sheet exposures 39 4.
Forbearance measures and early warning signals 42 4.1
Exposures with forbearance measures 42 4.2
Forbearance measures used by the banks 48 4.3
Early warning signals 50
Text box: EBA Guidelines on loan origination and monitoring 53 5.
Outlook and policy actions 55 5.1
Views of the banks on impediments to resolving NPLs 55 5.2
Country-specific policy actions 57 5.3
Ongoing work of the EBA and other EU institutions 58 5.4
Conclusion 60 Annex 1 —
NPL ratios by country 61
Annex 2 — NPLs and total loans by country 62
Annex 3 — Coverage ratios by country 63
Annex 4 — NPLs by country and past due category 64
Annex 5 — FBL ratios by country 65
Annex 6 — NPL and FBL ratios, by segment and by country 66